优质百万医疗险测评推荐(2021年3月)

2021-03 2150

生老病死是人之常态。

出生、衰老我们无法改变,死亡也往往突然而意外。

唯有疾病,我们可以与之抗衡。

随着现代医疗技术的发展,很多曾经的不治之症都已经有了切实可行的治疗方法。

但“看病难、看病贵”却成了社会难题。

小病产生的医疗费用我们可以用社保报销。

通常能报60%-90%,但也有起付线、报销限额和报销范围。

难以抵挡一些极端情况,如《我不是药神》里用于治疗慢粒白血病的“天价”抗癌药格列卫,一瓶就要几万块,不是普通家庭能承受得起的。

这时候,百万医疗险就显得尤为重要了。

百万医疗险的实用性非常高。

不限社保用药、不限疾病种类,扣除社保报销和免赔额,剩下的住院、手术等费用,保险公司都能报销,完全补充了社保的缺陷。

最高能报销几百万,保费每年通常只需几百元!

人人都买得起,热度非常高,说是国民保险也不过分。

花小钱就可以转嫁几十上百万的医疗风险,为何不投?

百万医疗险不像定期寿险、意外险那样责任简单,它的条条框框有点多,每款产品在细节上都会有很多的差异。

挑百万医疗险是门学问,如何挑到适合自己的,还真得下一番功夫才行。

挑选百万医疗险要关注什么?

首先,免赔额。

目前大多数百万医疗险中的一般医疗免赔额是1万,重疾/癌症0免赔。

免赔额过低的产品,理赔门槛低,意味着保险公司亏钱的概率会高出很多。

这样的产品不仅比一般的产品贵很多,而且很可能没几年就下架了,稳定性令人担忧。

百万医疗险本身就是用来补偿严重疾病的医疗费用,1万的免赔额还是相对合理的。

1万以内的医疗费在扣除社保报销后,其实大多数家庭都是能承受的。

其次,增值服务。

增值服务作为一种锦上添花的存在,其中,就医绿通、质子重离子治疗等服务很实用,我们在投保时可以重点关注是否包含。

而其它增值服务,如基因检测、术后家庭护理、法律责任等,可以根据个人需求来进行选择。

最后,目前大多数百万医疗险都是一年期的。较长的是6年保证续保的产品,这6年内,即使产品停售了,我们也能继续享受保障。

可以肯定的是,百万医疗险是会继续往好的趋势发展的,产品的稳定性我们也不需要做过多的担心。

我们查找分析了市场上在售的30款百万医疗险,优中选优,从价格、保障额度、续保条件、增值服务等几个维度中挑选出了我们认为非常优秀的5款百万医疗险来做个测评。

5款热销百万医疗险测评

优缺点我们逐个分析:

平安e生保·长期医疗险(费率可调)

这款产品最大的特点就是保证续保20年。这20年内,无论身体状况发生变化,或者理赔过,或者产品停售,都不影响续保。而且也是目前市面上保证续保时间最长的百万医疗险。

保证续保期间内,总保额累计最高达800万,有效抵御医疗通胀。提供重疾专案管理服务。

在保证续保期间内续保时,保险公司会根据被保人在上一保险期间内的运动状况和健康状况,给予不同幅度的优惠,最高优惠幅度达到20%。

支持家庭投保。以家庭为单位且3人及以上同时投保,保费打九五折!更加实惠!

需要注意:应监管的要求,这款产品的价格是可以调整的。

但不针对个人单独调费;上市3年后才能调费,每次调整间隔不短于1年;本产品的赔付率超过85%,或比上一年度行业平均赔付率高10%,或我国的基本医保制度发生重大变化,才可调费;每次调整不超过调整前费率的30%。

平安e生保2020

平安e生保2020,由平安健康保险公司承保,是一款比较受欢迎的网红百万医疗险之一。

基本保障责任为:一般医疗+120种特定疾病医疗,含住院绿通、肿瘤二诊服务,满足条件可申请预赔付。可报销住院前30日及出院后30日门急诊医疗费用。

可选质子重离子医疗,0免赔,保额内100%报销。可选亚洲海外特定治疗,癌症600万,其他5种特定重疾治疗300万,免赔额0元,扣除从其他渠道获得的补偿后赔付比例70%。

健康告知7条,较严格。在健康告知方面,平安e生保2020不如安联臻爱无限医疗保险2020版(个人基本计划)宽松。

安联臻爱无限医疗保险2020版(个人基本计划)

这款产品特别之处在于,扩展承保特定既往病症。

首年投保时完全符合健康告知,保险期间内,符合合同约定的特定既往病症,就能够按比例报销既往症的住院医疗和门急诊治疗费用。这项责任为既往病史的人群提供了更多的保障机会。

健康告知仅2条,非常宽松。100种重疾和甲状腺,0免赔。含恶性肿瘤特药服务,重疾绿通及住院垫付服务,人性化设计。

首次投保臻爱无限2020时,如实告知健康状况,保险公司不会因为健康状况或历史理赔情况而调整承保条件。

安联京彩一生百万医疗险(家庭计划)

京彩一生在同类产品中价格非常低,尤其是家庭投保,价格更是又低了一个层次。最高65周岁也可以投保。

涵盖一般医疗、重大疾病医疗、意外身故/伤残保障;100种重疾和甲状腺疾病0免赔;质子重离子100%报销;家庭单还可以共享1万免赔额,理赔门槛更低。

需要注意:院外购药报销比例为60%。

众安尊享e生2020

2016年第一款尊享e生上线以来,至今已经升级了十几次,尊享e生2020更是日趋完美。

保障非常全面。基础保障涵盖一般医疗、重大疾病医疗、质子重离子医疗、恶性肿瘤院外特定药品费用医疗。其中,100种重大疾病(扩展121种罕见病)0免赔,最高600万保额。

医疗垫付额度最高可达600万,提供重疾绿通服务、术后家庭护理服务、肿瘤特药服务。可附加恶性肿瘤赴日医疗、特定海外医疗,治疗、行程一站式安排,出国看病不怕麻烦。

无吸烟、无理赔客户可享受更优享费率。

美中不足:健康告知5条,较严格。在健康告知方面,不如安联臻爱无限医疗保险2020版(个人基本计划)宽松。

综上5款优质百万医疗险的对比、优缺点分析,我们的推荐是:

推荐第1位:平安e生保·长期医疗险(费率可调)

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这款产品保证续保20年,市面稀缺产品,而且保费也不贵。整体上看性价比是相当不错的。

30岁男性,首次投保(有社保),200万基本保额,不含附加险。保障1年,首年保费294元

享有保障:200万一般医疗保险金,200万120种特定疾病医疗保险金,含有重疾就医安排、体检异常门诊安排等服务。

20年保证续保,看中续保稳定性的朋友建议首选,而且是平安保险产品,信心之选。

推荐第2位:平安e生保2020

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平安e生保2020,网红百万医疗险之一,保障全面,价格实惠。而且是大品牌公司产品,多数人的信赖之选。

示例:30岁男性,首次投保(有社保),200万基本保额,不含附加险。保障1年,首年保费333元

享有保障:200万一般医疗保险金,200万120种特定疾病医疗保险金,含有住院就医绿通服务、肿瘤二诊服务。

满足大病医疗需求,价格也比较便宜。而且是平安保险产品,信心之选。

如果身体有点小毛病,可以看下面健康告知更宽松的第3款。

推荐第3位:安联臻爱无限医疗保险2020版(个人基本计划)

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扩展承保特定既往病症,健康告知仅2条,价格便宜,是一款非常有特色的百万医疗险。

示例:30岁男性,首次投保(有社保),300万基本保额,不含附加险。保障1年,保费275元

享有保障:300万一般医疗保险金,300万100种重大疾病医疗保险金,300万恶性肿瘤质子重离子医疗保险金(与重疾医疗共用保额),1万意外身故及伤残保险金,扩展承保特定既往症,提供恶性肿瘤特药等增值服务。

基本保额充足,保障全面,性价比非常高。打算购买百万医疗险的人群都值得一看。扩展承保特定既往病症,更是一部分既往病史人群的福音。

如果是一家人投保,不妨看一下下面推荐的第4款。

推荐第4位:安联京彩一生百万医疗险(家庭计划)

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安联京彩一生胜在价格非常便宜,其中又以足够低的家庭单保费占据了市场优势,而且各项保障也不弱,低价中的战斗机。

示例:330岁男性,首次投保(有社保),300万基本保额,不含附加险。保障1年,家庭版保费192元/年

享有保障:300万一般医疗保险金,300万重大疾病医疗保险金,1万意外身故及伤残保险金,含有重疾住院绿通、费用垫付等实用服务。

打算为全家投保,或者预算有限,买它,非常值。如果追求保障更全面的高端医疗险,可以看下面推荐的5款。

推荐第5位:众安尊享e生2020

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尊享e生2020,保障非常全面的一款中高端百万医疗险,除了可以满足一般医疗外,还可满足赴日医疗、特定海外医疗、特需医疗等高端医疗需求。而且保费也很实惠,性价比很高。

示例:30岁男性,首次投保(有社保),300万基本保额,不含附加险。保障1年,保费308元/年

享有保障:300万一般医疗保险金,600万重大疾病医疗保险金(含恶性肿瘤质子重离子医疗、恶性肿瘤院外特定药品费用医疗),带有医疗垫付、重疾绿通等各种实用的增值服务。另外,可按需附加恶性肿瘤赴日医疗、海外医疗、特需医疗等责任。

对医疗保障、医疗环境有更高的需求,尊享e生2020非常值得选择。而且这款产品的用户关注度非常高,续保的稳定性很不错。

最后

小病有医保报销,兜底。

但大病还得百万医疗险来扛。

百万医疗险的实用性非常高。

用得上,能救人于水火之中;

用不上,当个护身符也很好。

疾病来临前,做好风险保障。

疾病降临时,才更有活下去的资本。

3月产品推荐情况:


2021年2月份推荐的5款百万医疗险均为市面热销产品,各有各的优势,能满足大部分人的需求。如,保证续保,稳定性强;投保宽松;大品牌;适合一家人投保;中高端医疗险。不同需求的人都能找到合适的。因此,3月份不做产品推荐变动。