热门成人意外险测评推荐(2021年3月)

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如果是线下买保险,90%的人都不会主动给你推荐一年期的意外险。

一年期意外险便宜、杠杆高,对消费者非常有利。

但对一些保险从业者来说,这个险种钱特少、麻烦特多。

所以,如果有人主动细心、不厌其烦、不嫌啰嗦地跟你测评、对比、讲解一年期意外险这种钱少事多但又对客户好处多多的产品,说明他是一个非常负责任的人。

另外,意外险还特容易买。

大多数保险公司一般把一年期意外险当作敲门砖产品。

压根就没打算从意外险上赚钱。

对于意外险,绝大部分情况下我们可以放心大胆去买,因为它并不复杂!

意外险主要有以下3个方面的保障:

意外身故:意外事故导致被保险人死亡,赔100%基本保额。

意外伤残:意外事故导致的身体残疾,保险公司会根据伤残等级,赔付相应的保险金。1-10个等级,1级(全残)伤残最严重。

意外医疗:因意外伤害导致的医疗费用,可以在赔付限额内进行报销,包括意外门急诊、意外住院。

意外险虽然比较简单,但在一些细节方面,如职业类别,我们还是要注意,避免心大而吃亏。

对意外险来说,职业非常重要。

打个比方,同样是坐办公室工作的,一个是刚入职的20多岁毕业生,另一个是50多岁的管理人员,保险公司认为他们的意外身故发生概率是一样的。而如果一个是消防员(高风险职业),一个是教师(低风险职业),意外身故发生的概率就会差很多。

所以,保险公司会将职业类别作为一个重要的因素来设计产品,能否投保、保费多少都跟职业息息相关。

我们查找分析了市场上在售的96款意外险,优中选优,从价格、保障额度、保障项目、报销比例等几个维度中挑选出了我们认为非常优秀的3款成人意外险来做个测评。

3款热门优质成人意外险测评



优缺点我们逐个分析:

大家财险·超能意外综合保障计划

超能意外综合保障,1-4类职业可投保,60岁以上也可投保。涵盖意外身故/伤残、意外医疗、意外住院津贴,保障基本够用。其中,意外医疗保额最高可达7.5万,市场高标准。

50万保额对应的价格偏高,在同类产品中保费优势不算特别大。不过,考虑到意外医疗额度够高,保费高点无可厚非。另外,这款意外险是按份卖的,保费也可以很低,最低65元/年。

需要注意:1-3类职业最高可投保50万,4类职业最高可投保20万。

大家财险•百万综合意外保障计划(1-3类职业)

16-65周岁(含)、职业表中1-3类职业人群皆可保,覆盖范围广!

保障全面,涵盖意外身故/伤残、意外医疗、意外住院津贴、以及交通意外保障。

意外医疗保额高,赔付条件友好。百万航空、火车意外保障,出行无忧。

需要注意:被保险人因溺水、驾驶或乘坐家用或货运机动车造成的事故导致身故或残疾的,赔偿金额为意外伤害身故和伤残保险金额的50%。

大家财险·全能意外险(1-6类职业)

这款产品承保职业为1-6类,部分高危职业也可投,如液化气/油罐车司机,随车人员、泥水匠等也可投保。主要保障责任为意外伤害医疗、意外身故/伤残,含意外住院津贴。

价格虽然高一点,但考虑到承保部分高危职业,也无可厚非。

需要注意:医院范围限定为国内二级及以上公立医院,但急诊首诊不受医院范围限制,被保险人病情稳定后须转入保险公司认可的医院进行治疗。

综上3款优质成人意外险的对比、优缺点分析,我们的推荐是:

推荐第1位:大家财险·超能意外综合保障计划

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超能意外综合保障计划,高额意外医疗保障,价格实惠,性价比很不错。

示例:50万意外身故/伤残保障,7.5万意外医疗报销额度,150元/天意外住院津贴,意外医疗保障非常优秀。

保障1年,保费325元

是追求高额意外医疗保障人群的佳选。

另外,由于这款产品是按份卖的,价格也可以很低,65元/年,涵盖10万意外身故/伤残保障,1.5万意外医疗报销额度,30元/天意外住院津贴。

基础保障够用,价格实惠,入门级意外险,值得选择。如果对保额有较高的需求,可以选择下面第2款。

推荐第2位:大家财险•百万综合意外保障计划(1-3类职业)

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这款产品保障全面,保额高,特别是对交通意外的保障,很给力。

示例:50万意外身故/伤残,5万意外门诊住院医疗,90元/天意外住院津贴,300万飞机意外身故/伤残,100万火车意外身故/伤残,10万营运汽车意外身故/伤残(含公交、巴士)。

保障1年,339元

保障充足,很适合对保障有高需求的人群投保。而且交通意外保障更充足,如果是经常出差,需要搭乘公共交通工具,这款值得选择。

如果因职业存在较高风险,可以看下面推荐的承保部分高危职业的第3款。

推荐第3位: 大家财险·全能意外险(1-6类职业)

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这是一款可承保部分高风险职业的优秀意外险产品。18-65岁可投保。

示例:10万意外身故/伤残保障,1.5万意外医疗报销额度,50元/天意外住院津贴。

保障1年,保费390元

意外医疗够用,是部分高风险职业人群的福音。

写在最后

如果事先告诉你明天会有意外发生,相信99%的人在今天就会开始焦虑并且做准备。

但事实是,没有人会100%提前知道下一秒会发生什么。

明天和意外不知道哪一个先来,我们听惯了也说腻了。但在不确定的未来前面,我们都需要保有一颗敬畏之心。

提前做好保障,对自己负责也是对家人的负责。

3月产品推荐情况:


在2月份的基础上新增大家财险•百万综合意外保障计划(1-3类职业),这款产品保障全面,保额高,特别是交通意外保障,很给力。原推荐第2位的亚太超人意外险因市场因素已下架,因此将百万综合意外保障计划替代其作为推荐第2位。